O que é automação financeira?

Muitas pessoas consideram que gerir o próprio orçamento é algo complexo, cansativo e demorado. E para quem não tem experiência ou tempo disponível, essa tarefa pode se tornar uma verdadeira dor de cabeça, com graves consequências para a sua saúde financeira. 

Mas a boa notícia é que existem diversas ferramentas tecnológicas que podem facilitar o planejamento das finanças pessoais, através da automação.

Neste artigo, vamos te mostrar algumas dessas ferramentas e como elas podem ajudar na gestão do seu orçamento. 

Além disso, daremos algumas dicas importantes de como implementar um planejamento financeiro eficiente na sua vida e fazer o seu dinheiro finalmente render mais.

Por que organizar as finanças pessoais?

Quando as finanças pessoais estão desorganizadas a chance de utilizarmos nosso dinheiro de forma prejudicial, inclusive contraindo dívidas impagáveis, é muito grande. 

E as consequências vão além do lado financeiro, impactando também na nossa saúde física e emocional. É cada vez maior, por exemplo, a quantidade de pessoas que sofrem de fobia financeira.

Esses são alguns dos motivos para implementar o planejamento financeiro na sua vida pessoal. Ele diz respeito a ter mais consciência de como o orçamento é alocado, mais controle, menos desperdício e até mais retorno nos seus investimentos.

Como fazer um planejamento financeiro?

O primeiro passo é estabelecer objetivos e metas. Pergunte-se a si mesmo que objetivos de vida você tem e como você quer alcançá-los usando seu dinheiro. Isso vai te dar mais motivação para se planejar financeiramente e vai te ajudar a criar metas de curto prazo.

Em seguida, é necessário anotar e classificar todas as suas despesas e todos os seus ganhos. Você pode até fazer num bloco de papel mesmo, mas, como mostraremos a seguir, é bem mais prático e eficiente utilizar um aplicativo específico para isso.

Depois, você deve estabelecer prioridades, classificando as despesas conforme a urgência para pagar e a importância para sua sobrevivência. As ferramentas que mostraremos aqui também podem ajudar nessa parte.

Outro ponto importante do planejamento financeiro é definir quanto deve ser poupado a cada mês para atingir as suas metas. A melhor forma de poupar é cortar os gastos não essenciais, mas arranjar novas fontes de renda também será muito útil.

Veja também: Como poupar para realizar sonhos e projetos

O que é automação das finanças pessoais?

Automatizar as finanças significa usar ferramentas tecnológicas, como apps, programas e sites, para agilizar o controle e a gestão do seu dinheiro. Ou seja, é contar com a ajuda da tecnologia para fazer tudo aquilo que explicamos acima.

As principais ferramentas para esse fim são os aplicativos de gestão das finanças pessoais. Através deles, é possível visualizar gastos, ganhos e até investimentos de forma organizada e intuitiva, podendo classificá-los segundo categorias, prioridade, prazo de pagamento, etc. 

Em alguns, principalmente naqueles que são nacionais, é possível sincronizar com contas bancárias e cartões de crédito, agilizando ainda mais o controle das movimentações financeiras.

Cada aplicativo oferece recursos diferentes. Alguns são totalmente gratuitos, enquanto outros oferecem pacotes pagos e pacotes gratuitos. Normalmente, são compatíveis com Android e iOS, e alguns também são acessíveis pela web.

Quais os benefícios de automatizar

Economia de tempo

Sem dúvida, uma das principais vantagens da automação financeira é certamente a economia de tempo. 

Em vez de ter que anotar e classificar os dados sobre seu orçamento manualmente, os programas te permitem reunir tudo em um único lugar, de forma organizada e didática, havendo inclusive a possibilidade de sincronizar com contas bancárias e cartões de crédito, agilizando ainda mais o processo.

Além disso, os apps de controle financeiro podem ser acessados a qualquer momento no seu smartphone, sempre que você tiver algum tempinho disponível. Alguns deles, inclusive, podem ser usados sem precisar se conectar à internet.

Facilidade de acompanhamento

A economia de tempo vem acompanhada da facilidade de acompanhamento do seu orçamento. Como dissemos, é possível acessar os aplicativos em qualquer lugar, já que eles estão dentro do seu smartphone.

Além disso, seus gastos, ganhos e investimentos são registrados de forma bastante intuitiva, fácil de visualizar, para que você possa traçar meu melhor seu planejamento. Aliás, dentro dos próprios apps geralmente há o recurso de metas financeiras.

Menos descontrole financeiro

Graças às ferramentas de automação financeira, o seu planejamento financeiro se torna muito mais fácil e eficiente, o que pode trazer benefícios importantes para sua vida. 

Você passará a usar o dinheiro de forma mais inteligente, alocando-o de acordo com suas necessidades e metas. Será possível negociar as dívidas atuais com mais facilidade e evitar contrair dívidas desnecessárias e que não cabem no seu orçamento.

Comece aos poucos

A automação financeira realmente facilita bastante a tarefa, mas controlar suas finanças sempre requer paciência e disciplina. É por isso que o melhor é ir aos poucos, transformando gradualmente as suas atitudes.

Suas metas iniciais devem ser realistas, ou seja, não devem ser muito pretensiosas. Conseguir passar o mês com o salário atual, sem entrar no vermelho, já é uma façanha a se comemorar. 

Depois disso, você poderá começar a pensar em metas mais ambiciosas, como formar uma poupança, fazer um investimento ou até adquirir um bem de grande valor.

O Juros Baixos tem como missão democratizar o mundo das finanças. Para isso, oferecemos conteúdos educativos, em nosso blog e em nosso canal no YouTube, e serviços financeiros especiais, como comparação de crédito e negociação de dívidas.